Simulateur Crédit Immobilier

Simulez votre prêt immobilier avec tableau d'amortissement détaillé, assurance emprunteur et frais inclus.

Comment fonctionne un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est un prêt bancaire destiné à financer l'achat d'un bien immobilier. La banque vous prête une somme que vous remboursez par mensualités sur une durée déterminée, généralement entre 10 et 25 ans. Chaque mensualité comprend une part de capital et une part d'intérêts.

Le tableau d'amortissement

Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la répartition de vos remboursements entre le capital et les intérêts. En début de prêt, vous remboursez principalement des intérêts. Cette part diminue progressivement au profit du capital remboursé.

L'assurance emprunteur

L'assurance décès-invalidité est généralement obligatoire pour obtenir un crédit immobilier. Son coût peut être calculé sur le capital initial (taux fixe) ou sur le capital restant dû (coût dégressif). Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment.

Questions fréquentes

La mensualité est calculée avec la formule d'amortissement : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le capital emprunté, r le taux mensuel et n le nombre de mensualités.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux qui inclut tous les frais obligatoires du crédit : intérêts, assurance, frais de dossier. C'est le seul indicateur fiable pour comparer les offres de prêt entre elles.
Le différé permet de reporter le remboursement du capital. En différé partiel, vous payez uniquement les intérêts. En différé total, les intérêts sont capitalisés (ajoutés au capital). Utile pour un achat sur plan (VEFA).
Le taux fixe vous protège des hausses de taux et maintient vos mensualités stables durant tout le prêt. Le taux variable peut être avantageux si les taux baissent, mais risqué s'ils montent. En période de taux élevés, le taux fixe est généralement recommandé pour la sécurité.
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