Entender la Capacidad de Endeudamiento
La capacidad de endeudamiento representa el monto máximo que puedes pedir prestado a un banco según tu situación financiera. Se calcula a partir de tus ingresos, gastos y el ratio de endeudamiento autorizado.
¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?
El cálculo se basa en tres pasos clave:
- • Mensualidad máx = (Ingresos - Gastos) × Ratio deuda
- • Capacidad = Mensualidad × [(1+r)ⁿ - 1] / [r(1+r)ⁿ]
Preguntas Frecuentes
Tu capacidad de endeudamiento se calcula en dos pasos: 1) Determina tu cuota mensual máxima = (Ingresos netos - Gastos) × 33%. 2) Calcula el capital que puedes pedir prestado con esta cuota durante la duración deseada.
El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos dedicado al reembolso de tus préstamos. Los bancos franceses generalmente establecen un máximo del 33% para garantizar que mantengas ingresos suficientes.
Los gastos mensuales incluyen todos tus préstamos actuales (auto, consumo), tu alquiler actual si eres inquilino, y todas las demás obligaciones financieras mensuales. Los bancos los deducen de tus ingresos para calcular tu capacidad de reembolso.
Desde 2022, los bancos franceses pueden conceder hasta el 20% de sus préstamos con un ratio de endeudamiento del 35% (en lugar del 33%), siempre que tengas ingresos restantes elevados. Los altos ingresos o situaciones estables pueden a veces negociar esta flexibilidad.