¿Cómo funciona una hipoteca?
Una hipoteca es un préstamo bancario destinado a financiar la compra de un inmueble. El banco te presta una suma que devuelves en cuotas mensuales durante un período determinado, generalmente entre 10 y 25 años. Cada cuota incluye una parte de capital y otra de intereses.
La tabla de amortización
La tabla de amortización detalla mes a mes cómo se reparten tus pagos entre capital e intereses. Al inicio del préstamo, pagas principalmente intereses. Esta proporción disminuye gradualmente a favor del capital amortizado.
El seguro del prestatario
El seguro de vida generalmente es obligatorio para obtener una hipoteca. Su coste puede calcularse sobre el capital inicial (tipo fijo) o sobre el capital pendiente (coste decreciente).
Preguntas frecuentes
La cuota mensual se calcula con la fórmula de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el capital prestado, r el tipo mensual y n el número de cuotas.
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el tipo que incluye todos los costes obligatorios del préstamo: intereses, seguro, gastos de apertura. Es el único indicador fiable para comparar ofertas de préstamo.
La carencia permite aplazar la amortización del capital. Con carencia parcial, solo pagas intereses. Con carencia total, los intereses se capitalizan (se añaden al capital). Útil para compras sobre plano.
El tipo fijo te protege de subidas de tipos y mantiene tus cuotas estables durante todo el préstamo. El tipo variable puede ser ventajoso si los tipos bajan, pero arriesgado si suben. En un entorno de tipos altos, el tipo fijo es generalmente recomendado por seguridad.